Cuando comparas préstamos es normal mirar primero la TEA. Suena bien porque es la tasa de interés anualizada — el "precio" del dinero. Pero la TEA por sí sola es incompleta: no incluye las comisiones ni el IGV. Por eso la ley peruana obliga a publicar también la TCEA, que sí incluye todo.
¿Qué es la TEA?
La Tasa Efectiva Anual es el interés que cobran sobre el capital que te prestaron, expresado como porcentaje anual. Por ejemplo, una TEA de 80% en un préstamo de S/ 1 000 a un año significa que sobre el saldo pendiente te cobran una tasa equivalente al 80% anual.
La TEA es útil para comparar productos del mismo tipo, pero no te dice cuánto vas a pagar en total — porque ignora comisiones.
¿Qué es la TCEA?
La Tasa de Costo Efectivo Anual es la TEA + todas las comisiones + IGV, expresado como un único porcentaje anual. Es el número que te dice cuánto te está costando realmente el préstamo.
En Crevo la TCEA siempre se muestra al lado de la TEA, y aparece destacada en la Hoja Resumen antes de que firmes.
Ejemplo concreto
Imagina dos préstamos de S/ 1 000 a 12 meses:
| Préstamo | TEA | Comisión mensual | IGV | TCEA | Paga total |
|---|---|---|---|---|---|
| A | 80% | S/ 10 | 18% | 95.5% | S/ 1 460 |
| B | 75% | S/ 25 | 18% | 108.2% | S/ 1 580 |
El préstamo A tiene TEA más alta pero TCEA más baja. Si solo mirabas la TEA, habrías elegido el B y pagado S/ 120 más.
Qué mirar al comparar
- Siempre compara TCEA, no TEA — es el único número que resume todos los costos en una sola cifra.
- Pide la Hoja Resumen antes de firmar cualquier préstamo. Es un derecho que te reconoce la SBS.
- Revisa las comisiones una por una — comisión de desembolso, comisión de mantenimiento, IGV — y confirma que todas aparecen en el contrato final.
- Calcula el total a pagar — cuota × número de cuotas = monto real que devolverás.
En Crevo todo esto se muestra automáticamente en el simulador. Nada de sorpresas al firmar.